Günstige Kredite

Kredite gibt es wie Sand am Meer: Banken ermöglichen die Finanzierung von praktisch jedem Vorhaben über kurze und längere Laufzeiten.
So groß die Zahl der Angebote auf dem Markt ist, so sehr unterscheiden sich auch die Konditionen der Banken. Nachfolgend finden Sie einen tagesaktuellen Vergleich der günstigsten Angebote.

Verwendungszweck Verwendungszweck Bitte geben Sie an, für welchen Zweck Sie Ihren Kredit verwenden möchten, damit wir Ihnen ein individuelles Angebot unterbreiten können. Man unterscheidet frei verwendbare und zweckgebundene Kredite. Letztere werden meist für einen Autokauf vergeben und haben in der Regel günstigere Konditionen als frei verwendbare Kredite, da im Gegenzug z.B. der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt werden muss.	Kreditlaufzeit Kreditlaufzeit Bitte legen Sie die gewünschte Laufzeit für Ihren Kredit fest. Sie beträgt in der Regel zwischen 12 und 120 Monaten, manche Banken bieten aber auch längere Zeiträume an. Die Laufzeit hat großen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Zahlungen: Je kürzer die Laufzeit, desto höher werden die Raten. Achten Sie deshalb immer darauf, dass Sie die fülligen Monatsraten finanziell auch bewältigen können.	Kreditbetrag Kreditbetrag in Euro Bei den meisten Banken kann die Kreditsumme bis zur jeweiligen Höchstgrenze frei gewählt werden. Sie sollten bei der Wahl der Kreditsumme sowie der Kreditlaufzeit allerdings darauf achten, dass Ihre finanziellen Möglichkeiten die monatlichen Rückzahlungen zulassen.
Neufahrzeug Gebrauchtfahrzeug Einrichtung/Möbel Umschuldung Modernisierung PC/Audio/Video Reise Boote/Zubehör Sonstiges	12 Monate 18 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate 96 Monate 108 Monate 120 Monate	€
Kaufpreis Kaufpreis Geben Sie hier den Gesamtkaufpreis für Ihr Fahrzeug an. Wir errechnen aus Kaufpreis abzüglich der von Ihnen ggf. geleisteten Anzahlung den Kreditbetrag.	Anzahlung Anzahlung Geben Sie hier die Höhe der Anzahlung an. Dies kann entweder eine Baranzahlung sein oder der Gegenwert eines KfZ, das von Ihnen in Zahlung gegeben wird. Wenn Sie keine Anzahlung machen, brauchen Sie keinen Anzahlungsbetrag anzugeben. Aus Kaufpreis abzüglich Anzahlung errechnen wir den Kreditbetrag.
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Mtl. Rate / Zins (eff.)	Kreditinstitut	Weitere Informationen	Kreditantrag
86,91 € mtl. 2,95% 2,78% nur hier - bis 29.02.2012 Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Santander Direkt / Mönchengladbach Bankleitzahl  310 108 33 Kreditsumme  0 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  2,78% - 7,95% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Disclaimer  Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  0,51 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.128,66 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  2,78 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  0,51 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Bearbeitungsgebühr  3,50 % Monatliche Rate  86,91 € Gesamtkreditbetrag  3.128,66 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 2,78% eff. p.a. fester Sollzins: 0,51% Gebühr: 3,50% Ges.kreditbetrag: 3.128,66 €
88,15 € mtl. 3,75% - 12,90%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Barclaycard / Hamburg Bankleitzahl  201 306 00 Kreditsumme  1,000 € - 35,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  2,90% - 15,90% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  3,83 % - 16,58 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.173,58 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  7,90 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  7,63 % Effektiver Jahreszins  3,75 % - 12,90 % p.a. Monatliche Rate  93,49 € Gesamtkreditbetrag  3.365,80 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 7,90% eff. p.a. fester Sollzins: 3,83% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.365,80 €
88,28 € mtl. 3,85% - 10,90%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein Bankleitzahl  550 207 00 Kreditsumme  1,000 € - 50,000 € Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate Zinsspanne  3,85% - 10,90% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  3,78 % - 10,39 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.178,21 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  5,75 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,60 % Effektiver Jahreszins  3,85 % - 10,90 % p.a. Monatliche Rate  90,73 € Gesamtkreditbetrag  3.266,22 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 5,75% eff. p.a. fester Sollzins: 3,78% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.266,22 €
88,85 € mtl. 4,75% 4,29% - 9,99% * nur hier - bis 29.02.2012 Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf Bankleitzahl  300 209 00 Kreditsumme  1,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  3,45% - 10,99% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  4,21 % - 9,57 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.198,59 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  4,99 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  4,21 % Effektiver Jahreszins  4,29 % - 9,99 % p.a. Monatliche Rate  89,75 € Gesamtkreditbetrag  3.231,01 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 4,99% eff. p.a. fester Sollzins: 4,21% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.231,01 €
88,99 € mtl. 4,40% - 11,95%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Credit Europe Bank N.V. / Frankfurt Bankleitzahl  500 207 00 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  4,40% - 11,95% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  4,41 % - 11,34 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.203,68 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  7,75 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  7,49 % Effektiver Jahreszins  4,40 % - 11,95 % p.a. Monatliche Rate  93,30 € Gesamtkreditbetrag  3.358,86 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 7,75% eff. p.a. fester Sollzins: 4,41% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.358,86 €
89,36 € mtl. 6,20% 4,69% - 9,70% * nur hier - bis 29.02.2012 Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Postbank / Bonn Bankleitzahl  380 100 53 Kreditsumme  3,000 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  4,69% - 10,37% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  2,62 % - 7,26 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.217,12 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  5,99 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  2,62 % Effektiver Jahreszins  4,69 % - 9,70 % p.a. Bearbeitungsgebühr  3,00 % Monatliche Rate  91,04 € Gesamtkreditbetrag  3.277,33 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 5,99% eff. p.a. fester Sollzins: 2,62% Gebühr: 3,00% Ges.kreditbetrag: 3.277,33 €
89,63 € mtl. 4,90% - 11,90%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Hanseatic Bank / Hamburg Bankleitzahl  201 207 00 Kreditsumme  1,500 € - 20,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  4,40% - 11,90% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  0,63 % - 10,65 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.226,84 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  8,90 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  8,55 % Effektiver Jahreszins  4,90 % - 11,90 % p.a. Monatliche Rate  94,78 € Gesamtkreditbetrag  3.412,11 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 8,90% eff. p.a. fester Sollzins: 0,63% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.412,11 €
90,08 € mtl. 5,25% - 12,99%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  CreditPlus Bank / Stuttgart Bankleitzahl  600 306 00 Kreditsumme  2,000 € - 85,000 € Laufzeiten  12 Monate - 120 Monate Zinsspanne  2,99% - 12,99% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  0,03 % - 11,42 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.243,06 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  8,19 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  2,84 % Effektiver Jahreszins  5,25 % - 12,99 % p.a. Bearbeitungsgebühr  3,50 % Monatliche Rate  93,87 € Gesamtkreditbetrag  3.379,24 € Annahmequote Zusage 0.5 Tage Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: 0.5 Tage Repräsentatives Bsp.: Zins: 8,19% eff. p.a. fester Sollzins: 0,03% Gebühr: 3,50% Ges.kreditbetrag: 3.379,24 €
90,08 € mtl. 5,25% - 9,99%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  UniCredit / München Bankleitzahl  700 202 70 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  2,99% - 9,99% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  4,14 % - 7,55 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.243,06 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  6,29 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  4,14 % Effektiver Jahreszins  5,25 % - 9,99 % p.a. Bearbeitungsgebühr  3,00 % Monatliche Rate  91,42 € Gesamtkreditbetrag  3.291,23 € Annahmequote Zusage 0.5 Tage Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: 0.5 Tage Repräsentatives Bsp.: Zins: 6,29% eff. p.a. fester Sollzins: 4,14% Gebühr: 3,00% Ges.kreditbetrag: 3.291,23 €
90,73 € mtl. 5,75% Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  onlinekredit.de / Bingen am Rhein Bankleitzahl  550 207 00 Kreditsumme  1,000 € - 50,000 € Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate Zinsspanne  5,50% - 6,25% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  5,60 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.266,22 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  5,75 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,60 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Kontoführungsgebühr  17,50 € Monatliche Rate  90,73 € Gesamtkreditbetrag  3.266,22 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 5,75% eff. p.a. fester Sollzins: 5,60% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.266,22 €
90,92 € mtl. 5,90% Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  netbank AG / Hamburg Bankleitzahl  200 905 00 Kreditsumme  1,000 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  4,99% - 6,39% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  5,75 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.273,16 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  5,90 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,75 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Monatliche Rate  90,92 € Gesamtkreditbetrag  3.273,16 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 5,90% eff. p.a. fester Sollzins: 5,75% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.273,16 €
90,99 € mtl. 5,95% Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Deutsche Kreditbank / Berlin Bankleitzahl  120 300 00 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  5,95% - 5,95% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  5,79 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.275,48 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  5,95 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,79 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Monatliche Rate  90,99 € Gesamtkreditbetrag  3.275,48 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 5,95% eff. p.a. fester Sollzins: 5,79% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.275,48 €
91,04 € mtl. 5,99% - 12,99%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  TeamBank / Nürnberg Bankleitzahl  760 320 00 Kreditsumme  1,000 € - 75,000 € Laufzeiten  12 Monate - 120 Monate Zinsspanne  5,99% - 12,99% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  5,83 % - 12,28 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.277,33 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  9,74 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  9,33 % Effektiver Jahreszins  5,99 % - 12,99 % p.a. Monatliche Rate  95,86 € Gesamtkreditbetrag  3.451,01 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 9,74% eff. p.a. fester Sollzins: 5,83% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.451,01 €
91,76 € mtl. 6,55% - 10,51%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Deutsche Bank / Frankfurt Bankleitzahl  500 700 24 Kreditsumme  3,000 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  5,79% - 11,99% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  0,00 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.303,27 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  6,55 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  4,37 % Effektiver Jahreszins  6,55 % - 10,51 % p.a. Monatliche Rate  91,76 € Gesamtkreditbetrag  3.303,27 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 6,55% eff. p.a. fester Sollzins: 0,00% Gebühr: 0,00% Ges.kreditbetrag: 3.303,27 €
93,12 € mtl. 7,61% - 15,43%* Tarifdetails, VKR Informationen zur Bank: Name / Ort  Smava / Berlin Bankleitzahl  380 107 00 Kreditsumme  1,000 € - 50,000 € Laufzeiten  24 Monate - 72 Monate Zinsspanne  7,61% - 15,43% zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise Annahmerichtlinien Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Kreditsumme  3.000,00 € Gebundener Sollzinssatz  5,60 % p.a. Gesamtkreditbetrag  3.352,37 € Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme  3.000,00 € 2/3-Zins  10,37 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  8,60 % Effektiver Jahreszins  7,61 % - 15,43 % p.a. Bearbeitungsgebühr  2,50 % Monatliche Rate  96,67 € Gesamtkreditbetrag  3.480,17 € Annahmequote Zusage Sofort Durchschnittlicher Zeitraum von Antragsstellung über uns bis zur Zusage / Ablehnung: sofort Repräsentatives Bsp.: Zins: 10,37% eff. p.a. fester Sollzins: 5,60% Gebühr: 2,50% Ges.kreditbetrag: 3.480,17 €

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* bonitätsabhängiger Zinssatz

Günstig finanzieren mit intelligentem Vergleich

Wer einen günstigen Kredit finden möchte, muss zunächst die Konditionen verschiedener Banken miteinander vergleichen. Der bequemste Weg, der Gang zur Hausbank um die Ecke, ist erfahrungsgemäß einer der teuersten.

Die Zinsen unterscheiden sich enorm. Ein Kreditvergleich lohnt sich immer

Nur selten bieten Filialbanken Bestandskunden günstige Kreditkonditionen. Ein günstiger Kredit ist häufig bei Direktbanken ohne Filialnetz erhältlich.

Beim Kreditvergleich lauern einige Fallstricke, die es zu umgehen gilt. Die meisten Verbraucher nutzen Kreditrechner, die die Angebote zahlreicher Banken auflisten. Solche Rechner gibt es im Internet zu Hauf – nicht alle aber liefern verlässliche Ergebnisse.

Viele Kreditrechner im Netz sortieren die Angebote von Banken absteigenden nach dem effektiven Jahreszins. Dagegen ist grundsätzlich auch nichts einzuwenden, weil der Effektivzins die wichtigste Größe beim Vergleich ist.  Anders als z.B. der Nominalzins enthält der effektive Jahreszins alle anfallenden Kosten und berücksichtigt auch Bearbeitungsentgelte und Kontoführungsgebühren.

Günstiger Kredit nur bei guter Bonität

Das Problem bei einem Kreditvergleich allein auf der Grundlage des Zinssatzes ist die bonitätsabhängige Verzinsung vieler Kredite. Vergleichsrechner berücksichtigen häufig nur den niedrigsten möglichen Zinssatz, den eine Bank anbietet. Zu diesem Zinssatz erhält der Großteil der Kreditnehmer allerdings in der Regel keinen Kredit, weil nur ein geringer Prozentsatz der Bevölkerung eine so gute Bonität vorweisen kann.

Hat die Bonität durch Negativeinträge schaden genommen, ist ein günstiger Kredit nur schwer zu finden.

Aus diesem Grund sind die Ergebnisse vieler Kreditrechner nur wenig aussagekräftig. Einige Rechner allerdings bieten erweiterte Vergleichsmöglichkeiten und eignen sich deshalb besser für einen qualifizierten Kreditvergleich. So können Nutzer z.B. festlegen, dass beim Vergleich ausschließlich Kredite mit bonitätsunabhängiger Verzinsung berücksichtigt werden sollen.

Einige (wenige) Rechner ermöglichen es auch, den Vergleich auf der Grundlage des repräsentativen Zinssatzes durchzuführen. Der repräsentative Zinssatz ist der Zinssatz, den Banken bei einem Kredit-Beispiel angeben müssen. Das Kredit-Beispiel ist durch den Gesetzgeber vorgeschrieben und soll einen Kredit darstellen, dessen Konditionen für 2/3 aller Kunden (also Antragsteller, die tatsächlich einen Kredit erhalten) erschwinglich sind. Vergleichsrechner, die diese Möglichkeit bieten, sind ein außerordentlich nützliches Hilfsmittel bei der Suche nach einem günstigen Kredit.

Beim Kreditvergleich sollten sich Verbraucher allerdings nicht ausschließlich auf den effektiven Jahreszins verlassen. Auch andere Kriterien sind wichtig. Im Hinblick auf die Möglichkeit zu Sondertilgungen während der Laufzeit bzw. einer vorzeitigen Rückzahlung sind die Unterschiede gering, auch wenn Banken nach wie vor mit solchen Möglichkeiten werben.

Günstige Kredite sind auch bei Sonderzahlungen fair

Der Grund sind gesetzliche Regelungen, die eine Kündigung von Krediten durch Verbraucher jederzeit und ohne Frist ermöglichen. Die Vorfälligkeitsentschädigung, die Banken dafür in Rechnung stellen dürfen, ist auf 1 Prozent des Ablösesaldos begrenzt.

Die Möglichkeit zu Sonderzahlungen ist auf grund der gesetzlichen Lage kein Argument für einen bestimmten Anbieter.

Bei Krediten mit einer Restlaufzeit darf die Entschädigung nicht höher als 0,5 Prozent des abgelösten Betrages sein. Die Möglichkeit zu Sonderzahlungen allein ist deshalb kein Argument für einen bestimmten Anbieter. Vorteilhaft ist allein der gänzliche Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Sehr viel wichtiger im Hinblick auf eine vorzeitige Rückzahlung ist das Bearbeitungsentgelt, das eine Bank für einen Ratenkredit erhebt. Fast alle Banken erheben eine solche Gebühr. Sie reicht je nach Institut von 1 bis etwa 3,5 Prozent des Nettokreditbetrages. Die Gebühr ist im effektiven Jahreszins enthalten – dies ist gesetzlich vorgeschrieben.

Anders als im Fall einer planmäßigen Rückzahlung über die ursprünglich vorgesehene Laufzeit ist die Zusammensetzung des Effektivzinssatzes bei einer vorzeitigen Rückzahlung sehr wichtig. Wird eine hohe Bearbeitungsgebühr erhoben, ist die Kreditkündigung auch beim gänzlichen Verzicht der Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung sehr teuer. Die Gebühr nämlich ist bei einer Kündigung unwiderruflich verloren. Sie wird dem Darlehenskonto bei der Auszahlung des Kredits belastet und zählt dann zum valutierenden Kreditbetrag.

Günstiger ohne Restschuldversicherung

Ein augenscheinlich günstiger Kredit kann deshalb sehr teuer werden, wenn er frühzeitig zurückbezahlt wird und eine hohe Bearbeitungsgebühr gezahlt wurde. Dies sollte beim Kreditvergleich unbedingt berücksichtigt werden.

Wer Kosten sparen und so günstig wie möglich finanzieren möchte, sollte auf den Abschluss einer Restschuldversicherung verzichten. Mittlerweile wird in Deutschland mehr als jeder vierte Verbraucherkredit mit einer solchen Police verkauft. Restschuldversicherungen zahlen die fälligen Raten weiter bzw. lösen den Kredit ab, wenn der Kreditnehmer arbeitsunfähig oder arbeitslos wird bzw. verstirbt.

Die Kosten solcher Versicherungen sind sehr hoch – bei ansonsten günstigen Krediten kann die Prämie über die gesamte Laufzeit hinweg höher sein als die Zinskosten. Sofern der Versicherungsschutz nicht zwingend erforderlich ist, sollte deshalb auf den Abschluss einer Restschuldversicherung verzichtet werden.